아웃시스템즈 거버넌스 기반 에이전틱 시스템 도입, 개인 대출 업무 혁신 지원

AI 기반 개발 플랫폼 분야를 선도하는 아웃시스템즈(OutSystems)가 은행의 개인 대출 업무 고도화를 지원하기 위해 금융 분야 ‘에이전틱 인더스트리 솔루션 (Agentic Industry Solutions)’ 포트폴리오를 확대한다고 밝혔다. 

이번 솔루션은 AI 에이전트와 고객용 애플리케이션, 사전에 정의된 워크플로우를 하나의 통합 관리 체계를 연결해, 금융기관이 자사의 상품과 정책, 기존 뱅킹 시스템에 맞춰 유연하게 적용할 수 있도록 지원한다.

아웃시스템즈 에이전틱 인더스트리 솔루션 포트폴리오 중 하나인 에이전틱 론 애플리케이션(Agentic Loan Applications)은 기존 뱅킹 시스템과 연계해 사용할 수 있다. 은행의 정책과 시스템, 상호 의존성을 포함한 운영 컨텍스트를 기반으로 모든 대출 관련 결정 권한을 은행이 유지하는 동시에, AI 에이전트가 보다 효율적이고 정확하게 운영될 수 있도록 지원한다.

금융기관의 AI 도입이 빠르게 확대되면서, 금융 분야는 실험 단계를 넘어 실질적인 고객 경험 개선을 통해 투자수익률(ROI)을 확보하는 동시에, 규제가 엄격한 금융 산업에 요구되는 강력한 거버넌스와 감사 가능성, 사람의 관리·감독 체계를 유지해야 하는 과제에 직면해 있다. 그러나 여전히 많은 대출 과정에서 ▲복잡한 신청 양식 작성 ▲수작업을 통한 서류 수집 ▲반복적인 데이터 입력 ▲단절된 업무 인계가 이루어지고 있다. 이는 담당자의 업무 처리를 지연시키고 고객의 대출 신청 중단 가능성을 높인다는 지적이 일고 있다. 이에 금융기관은 고객 경험을 개선하고 운영상의 비효율을 줄여 성장을 지원하는 동시에, 리스크·컴플라이언스 관리에 필수적인 일관되고 감사 가능한 운영 체계를 유지해야 하는 과제에 맞닥뜨리고 있다.

아웃시스템즈 최고제품기술책임자(CPTO) 루이스 블란도(Luis Blando)는 “은행에 필요한 것은 개별적으로 운영되는 에이전트가 아니라, 실질적인 고객 여정을 개선하고 리스크 검토 요건을 충족할 수 있는 거버넌스가 적용된 에이전틱 시스템”이라며, “아웃시스템즈는 에이전트를 감사 가능한 워크플로우에 통합함으로써 금융기관이 개별적인 파일럿 단계를 넘어, 금융 산업에서 요구되는 관리·감독 체계 아래 복잡한 대출 과정에 AI를 적용할 수 있도록 지원한다”고 강조했다.

개인 대출에 적용되는 체계적인 AI 에이전트 관리

아웃시스템즈 에이전틱 론 애플리케이션은 이러한 접근 방식을 실제 대출 업무에 적용한다. 이는 아웃시스템즈 에이전틱 시스템 플랫폼(OutSystems Agentic Systems Platform)을 기반으로 구축됐으며, 키뱅크(KeyBank), 파라곤 뱅크(Paragon Bank), 엑소스 뱅크(Axos Bank) 등 주요 금융기관은 높은 수준의 규제가 적용되는 중요한 의사결정 과정에 활용하고 있다.

키뱅크 비즈니스 기술 부문 총괄 마이크 레이놀즈(Mike Reynolds)는 “단순한 기대만으로는 거버넌스 전략이 될 수 없다. AI 도입이 가속화되면서 은행은 에이전틱 솔루션이 어떻게 구축되고, 어떤 데이터에 접근하며, 어떻게 활용되는지 명확하게 파악할 수 있어야 한다”며, “중앙화된 거버넌스 체계를 통해 규제 요건을 준수하면서 혁신을 추진하는 데 필요한 관리·감독과 감사 가능성, 통제 체계를 확보할 수 있다”고 설명했다.

에이전틱 론 애플리케이션은 ▲모바일·웹 애플리케이션 ▲데이터 모델 ▲거버넌스가 적용된 에이전트 ▲사전에 정의된 워크플로우를 결합해 은행이 대출 의사결정 과정에서 발생하는 수작업과 문서 중심의 업무를 효율적으로 처리할 수 있도록 지원한다.

l  에이전트가 지원하는 대출 신청 절차: 에이전틱 론 애플리케이션은 서류를 수집 및 검증하고, 신원 확인과 제재 대상 여부를 심사한 뒤, 필요한 정보를 갖춘 대출 신청서를 구성해 은행의 기존 대출 실행 시스템으로 전달한다.

l  실제 운영 전 에이전트 평가: 뱅킹 에이전트는 관련성과 정확성, 개인식별정보(PII) 보호 등 수십 가지 평가 기준을 기반으로 엄격한 테스트를 거친다. 모델, 프롬프트 또는 도구가 변경될 경우 재검증을 진행해 에이전트가 설정된 가드레일 내에서 안정적으로 운영되도록 지원한다.

l  비용 및 정확성을 고려한 모델 선정: 아웃시스템즈는 아마존 베드록(Amazon Bedrock)을 통해 다양한 모델을 평가하고, 최대 82% 낮은 비용으로 최적의 성능을 제공하는 모델을 사전 선정했다. 은행은 데이터에 대한 통제 권한을 유지하면서도 자사 상품과 정책, 기존 뱅킹 시스템에 맞춰 시스템을 구성할 수 있다.

이는 사전 구축된 산업별 기능과 아웃시스템즈의 통합 플랫폼을 결합해 기업이 실제 업무 프로세스에 AI를 적용할 수 있도록 지원하는 아웃시스템즈 에이전틱 인더스트리 솔루션의 접근 방식을 반영한다.

또한 아웃시스템즈 뱅킹 에이전트 키트(OutSystems Banking Agents Kit)는 아웃시스템즈 포지(OutSystems Forge)에서도 제공되며, 개발자가 아웃시스템즈 플랫폼에서 금융 애플리케이션과 에이전트를 구축하는 데 활용할 수 있는 개발 구성 요소를 제공한다.

아웃시스템즈의 개인 대출 분야 내 거버넌스 기반 에이전트 활용에 대한 자세한 내용은 아웃시스템즈 홈페이지를 통해 확인할 수 있다.